Une question courante et évidente lors de l'ouverture d'un compte dans une banque étrangère est : « Quels documents la banque exigera-t-elle ? ». Évidemment, si le compte est ouvert pour une entreprise , des documents légaux seront requis. Si le compte est ouvert pour un particulier , un passeport est requis.
Toutefois, les banques étrangères ne sont pas tenues de fournir ces documents . De plus, il est nécessaire de fournir des documents confirmant l' expérience du bénéficiaire dans la zone déclarée, ainsi que la provenance des capitaux . Par tels documents, les banques entendent :
Comme confirmation de l'expérience et de la compétence dans le domaine indiqué :
- CV (comme lors d'une candidature à un emploi - en indiquant la formation et l'expérience professionnelle par ordre chronologique) ;
- Copie du diplôme d’études;
- Attestation du lieu de travail (sur papier à en-tête de l'entreprise, tamponnée et signée par une personne autorisée, indiquant le poste, la date de prise de fonction et le montant de votre salaire) ;
- Extrait du cahier d'exercices (copie), contrat de travail ;
- Contrats d'agence, contrats de prestation de services ;
- Participation à des conférences professionnelles, séminaires, salons (certificats, listes des participants sur le site internet de l'événement) ;
- Informations publiques.
Comme confirmation de la source d’origine du capital :
- Attestation de travail (sur papier à en-tête de l'entreprise, tamponnée et signée par une personne autorisée, indiquant le poste, la date de prise de fonction et le montant du salaire) ;
- Relevés de compte dans d’autres banques (placement de dépôts) ;
- Documents confirmant la propriété d’actions ou la gestion d’autres sociétés ;
- Documents confirmant la propriété par le bénéficiaire d'actions de sociétés publiques, y compris des relevés de comptes ou ceux confirmant les revenus du bénéficiaire provenant de la vente d'actions par l'intermédiaire de courtiers ;
- Certificats / déclarations du service des impôts ;
- Documents de propriété immobilière;
- Documents confirmant la vente d’un bien meuble ou immeuble ;
- Documents attestant du versement de dividendes pour des montants importants ;
- Documents confirmant la réception des fonds empruntés, dans le cas où ils constitueraient la source initiale de fonds pour le développement de l'entreprise ;
- Copies de contrats avec des entrepreneurs, ou projets (échantillons) de contrats ;
- Relevés de compte d'une autre société détenue par le bénéficiaire.
Autres documents:
- Référence bancaire - une lettre de la banque confirmant l'existence d'un compte auprès de cette banque et l'absence de réclamations contre le client ;
- Recommandations des partenaires et contreparties (plus efficaces s’ils ont également des comptes auprès de cette banque).
Vous pensiez que c'était tout ? La liste des documents qu'une banque étrangère peut demander est bien plus longue !
La quantité d'informations demandées dépend :
1) chiffre d’affaires de l’entreprise ;
2) le type d’activité ;
3) d’autres facteurs cumulatifs.
Dans chaque cas spécifique, la banque procède à une évaluation individuelle du client et peut demander des documents et informations supplémentaires qui lui permettront de s'assurer que les activités du client sont transparentes et répondent aux exigences de la banque.
