Nessuno è al sicuro dai problemi con le banche, ma è in vostro potere ridurne al minimo la probabilità. Di seguito abbiamo raccolto alcuni indicatori del cliente ideale, dal punto di vista della compliance bancaria.
Ognuno decide autonomamente quanto sia conveniente soddisfare questi criteri (dato che ciò comporta determinati costi), ma ogni elemento rappresenta un vantaggio significativo a favore della longevità del proprio conto in banca:
Conservare i registri, sottoporsi regolarmente a verifiche (idealmente, registrare un'azienda nelle giurisdizioni in cui queste procedure sono obbligatorie).
Ciò non solo aiuterà a eliminare ogni dubbio dai servizi fiscali o dalle banche, ma renderà anche la tua attività più trasparente e ordinata.
Non risparmiare sul tuo ufficio
Nonostante non tutte le giurisdizioni richiedano l'apertura di un ufficio vero e proprio con dipendenti, la sua presenza è indice di integrità dell'organizzazione. Lo stesso vale per i dipendenti locali: non dimenticate di pagare loro lo stipendio ufficiale e di effettuare le detrazioni richieste. Questo criterio è raramente soddisfatto dai non residenti. Tuttavia, il rispetto di tale requisito aumenterà significativamente il numero di banche presso cui è possibile aprire un conto.
Paga le tasse in modo che la banca non sospetti di te
Nessun commento qui.
Scegli attività che la banca comprende , ad esempio il commercio o la logistica.
Dovresti essere pronto a fornire tutta la documentazione principale dei contratti (fatture, conti, ecc.) su richiesta della banca o dell'ufficio imposte. Questo vale soprattutto per i conti aperti di recente.
I pagamenti non correlati all'attività principale non dovrebbero essere effettuati troppo spesso (idealmente, è meglio non effettuarli affatto).
Quindi, accreditare denaro sul conto di una società commerciale per pagare un investimento immobiliare sembra, quantomeno, insolito.
L'account deve essere attivo
Le operazioni dovrebbero essere eseguite almeno una volta al mese. Un conto "dormiente" per sei mesi che improvvisamente riceve ingenti somme può causare inutili domande.
Informa la banca della tua azienda (le informazioni devono essere disponibili al pubblico)
Lo standard de facto è un sito web aziendale funzionante con informazioni di contatto, dettagli, numeri di registrazione, ecc. È opportuno che il sito web contenga informazioni sulle attività dell'azienda e sui suoi risultati commerciali. Questo non solo aiuterà a stabilire contatti commerciali, ma convincerà anche la banca della vostra affidabilità.
Scegli con cura i tuoi partner commerciali
Abbi sempre un'idea chiara di chi hai a che fare, indipendentemente dal fatto che tu paghi o venga pagato. Fai attenzione alle transazioni e alle controparti dubbie, valuta attentamente i rischi.
Tieni traccia dell'elenco delle sanzioni
Iscriviti alla newsletter del GAFI o a una newsletter simile. Effettuare pagamenti da/verso un Paese o un'azienda sanzionati può danneggiare seriamente la tua reputazione, anche se puoi dimostrare di non essere aggiornato con l'elenco.
Non abusare dei pagamenti per il trasporto pubblico
Le banche sono sospettose di un gran numero di transazioni in entrata e in uscita dello stesso tipo, con importi simili. Se questo è inevitabile, non dimenticate i documenti giustificativi: la banca ha il diritto di richiederli anche per i periodi precedenti.
È chiaro che le aziende reali raramente corrispondono alla visione del cliente ideale, almeno per le banche. Poche saranno in grado di rispettare rigorosamente tutte le regole di cui sopra. Tuttavia, se la tua attività soddisfa almeno la metà dei requisiti di questo articolo, il blocco del tuo conto non rappresenta una minaccia.
