Proporcionar información adicional al abrir una cuenta en el extranjero La empresa no es una moda pasajera. El servicio de impuestos vigila de cerca si se blanquea dinero a través de diferentes instituciones financieras y registradores. Cualquier infracción se castiga con una multa considerable.
Por eso, al abrir una cuenta, el banco deberá seguir el procedimiento KYC (Conozca a su cliente) . Este procedimiento fue desarrollado por el Grupo de Acción Financiera Internacional sobre Blanqueo de Capitales (GAFI ) y puede variar ligeramente según el estado.
La historia del KYC queda fuera del alcance de este artículo, por lo que solo señalaremos que, en el marco de este procedimiento, un empresario deberá presentar:
- una copia de su pasaporte u otro documento de identidad;
- un documento que confirme la dirección de residencia;
- información sobre la ocupación del fundador;
- un recibo de la ausencia de actividades ilícitas;
- una recomendación de un banco donde ya tiene una cuenta.
También, lo más probable es que sea necesario realizar una visita personal al banco.
Aun así, revelar información sobre el verdadero propietario de la empresa no siempre está en sus planes. Existen varias opciones.
En primer lugar, puede contratar a un director fiduciario que registre la empresa, acuda a un banco, abra una cuenta, etc. En segundo lugar , puede abrir una cuenta bancaria con un beneficiario real, declarando la residencia fiscal en un país que no participe en el intercambio automático de información. En este caso, solo se requieren copias notariadas de los pasaportes.
Ambas opciones requieren tiempo (más de 10 días). Los emprendedores que no quieren esperar (y no piensan demasiado en las consecuencias) suelen adquirir una empresa ya constituida . En este caso, la empresa intermediaria prepara con antelación todos los documentos (incluido un token, una clave electrónica para acceder a la cuenta bancaria) para su empleado. Posteriormente, el comprador de la empresa paga la comisión, recibe los documentos constitutivos, los poderes notariales necesarios y el token.
Lamentablemente , es poco probable que una actividad larga y productiva tenga éxito con la ayuda de una empresa recién adquirida . Si las autoridades están interesadas en el beneficiario es una incógnita, pero es probable que el empresario sea víctima de estafadores .
Comprar una empresa ya establecida es como comprar un teléfono sospechoso que parece funcionar pero en una semana o dos, lo más probable es que esté muerto.
¿Cómo funciona esto? El empresario ve un anuncio para la venta de una cuenta offshore en Hong Kong (o Chipre) con una cuenta disponible en un banco local. El banco parece serio, las tasas son satisfactorias y, lo más importante, el mensajero entrega la clave electrónica de la cuenta junto con los documentos a la empresa.
Para empezar, se realizan varias operaciones de prueba por pequeñas cantidades. Por lo general, no hay problemas; el dinero llega al destinatario a tiempo. Cuando los principales flujos financieros comienzan a transferirse a la empresa adquirida y los montos de las transacciones ascienden a cientos de miles de dólares, el acceso a la cuenta desaparece repentinamente. El token deja de funcionar, la empresa registradora no responde a las llamadas y el banco se niega a comunicarse con el verdadero propietario de la empresa, ya que en los documentos de apertura de la cuenta aparece una persona completamente diferente.
El plan es simple, pero se da con bastante frecuencia. Curiosamente, estos casos no llegan a los tribunales, ya que al interponerse una demanda, el empresario debe revelar su identidad, algo que no tenía previsto inicialmente. Como resultado, el dinero depositado en dichas cuentas se clasifica como pérdida, y el desafortunado comprador adquiere una experiencia invaluable. La próxima vez, registra la empresa conforme a todas las normas.
Finalmente, cabe señalar que, en algunos casos, la compra de una empresa ya constituida con cuenta bancaria aún puede justificarse (aunque no lo recomendamos). Nos referimos a casos en los que no hay tiempo para abrir una empresa según las reglas.
