Saviez-vous que, très prochainement, les banques lettones cesseront d'ouvrir des comptes à leurs clients ? Les entreprises lettones à capitaux étrangers étaient méfiantes, et ce n'est pas un hasard. En effet, les institutions financières du pays refusent de fournir des services aux clients présentant un risque élevé . Dans quelles situations les banques ferment-elles généralement les comptes de leurs clients, leur refusant ainsi tout service ?
Nous avons identifié 7 raisons pour lesquelles les banques peuvent refuser de fournir des services aux clients et considérer toute coopération ultérieure avec lui impossible.
Raison n° 1 : la banque demande des informations complémentaires, mais le client refuse de les fournir. Il s'agit généralement de données sur le modèle économique, les transactions, les bénéficiaires ou les partenaires. Si les informations fournies sont trompeuses, voire absentes, la probabilité de travailler avec une telle entreprise est nulle.
La deuxième raison est la structure organisationnelle excessivement complexe de l'entreprise. Les banques estiment (et non sans raison) qu'une telle structure est souvent utilisée par les entreprises pour dissimuler leurs véritables propriétaires. À cette fin, les entreprises sont souvent enregistrées dans des pays à fiscalité préférentielle. Si, il n'y a pas si longtemps, de nombreux organismes financiers préféraient passer inaperçus, la loi les oblige aujourd'hui à connaître les bénéficiaires de l'entreprise cliente.
Les banques demandent souvent au représentant de l'entreprise qui est le bénéficiaire de l'entreprise, sans obtenir de réponse. Il arrive que les représentants affirment ouvertement ne pas être au courant et ignorer qui est le propriétaire de l'entreprise. Aujourd'hui, toutes les banques sont tenues d'obtenir des informations sur les actionnaires de l'entreprise. Si l'entreprise refuse de fournir ces informations, la suite du service lui sera refusée.
La raison n° 3 réside dans la structure très complexe des transactions réalisées par l'entreprise. Cela implique des situations où une institution est impliquée dans une structure complexe de transactions et de prêts mutuels avec des entreprises liées au holding, sans réelle valeur économique. Par exemple, une entreprise lettone vend un produit à l'Estonie, mais les fonds nécessaires proviennent d'une autre entreprise, par exemple.
La raison n° 4 est l'absence de lien client avec la Lettonie. La Lettonie est utilisée exclusivement comme centre de paiement. Exemple : un fournisseur ukrainien organise la livraison de marchandises en Chine, et le paiement lui-même transite par la Lettonie.
Une telle opération est incroyablement complexe, même pour les banquiers les plus expérimentés, ce qui accroît leur tension. En effet, il est difficile de comprendre la véritable nature de cette transaction, notamment la logique du transfert de fonds via la Lettonie. La probabilité que les institutions financières lettones acceptent d'effectuer des paiements est quasi nulle. Les banques refusent tout simplement de servir ces clients et d'effectuer leurs transactions. Après tout, accepter une telle transaction implique de s'engager à la suivre, ce qui engendre des coûts importants pour les banques, qui, dans la plupart des cas, ne sont tout simplement pas rentables.
Motif n° 5 : les bénéficiaires sont des non-résidents originaires d'un pays classé à haut risque de corruption . Cela ne signifie pas que les banques refusent de travailler avec des non-résidents. Si un non-résident ne réside pas en Lettonie, mais souhaite acquérir un bien immobilier à des fins spéculatives, la banque refusera de lui fournir ses services.
Dans ce cas, nous pouvons certainement affirmer qu'il s'agit de blanchiment d'argent et de corruption. Vous pouvez essayer de prouver le contraire, mais il est peu probable que les banques vous servent. Il leur serait bien plus facile de refuser immédiatement de fournir de tels services.
Motif n° 6 : l'entreprise entretient des liens avec des personnalités politiques, ce qui augmente les risques de corruption. Nous pensons que le motif du refus est clair.
Enfin, la septième raison valable pour laquelle les banques lettones peuvent refuser de fournir un service client est le lien entre l'entreprise et des personnes figurant sur une liste de sanctions ou qui en sont les dirigeants . Les nuances sont nombreuses, car les sanctions ne concernent pas seulement des entreprises ou des personnes individuelles, mais aussi des secteurs entiers.
Ainsi, avant de conclure un accord de coopération avec quelqu’un, il serait bon pour les entreprises de savoir si leur partenaire potentiel figure sur la liste des personnes/entreprises qui ont été sanctionnées.
