Никто не застрахован от проблем с банками, но в ваших силах минимизировать их вероятность. Ниже мы собрали некоторые показатели идеального клиента с точки зрения банковского комплаенса.
Каждый решает сам, насколько выгодно ему соответствовать этим критериям (ведь это требует определенных затрат), но каждый пункт — это существенный плюс в пользу долговечности вашего банковского счета:
Ведите учет, регулярно проходите аудит (в идеале — регистрируйте компанию в юрисдикциях, где эти процедуры обязательны).
Это не только поможет снять все вопросы со стороны налоговых служб или банков, но и сделает ваш бизнес более прозрачным и упорядоченным.
Не экономьте на своем офисе
Несмотря на то, что не все юрисдикции требуют открытия реального офиса с сотрудниками, его наличие свидетельствует о добросовестности организации. То же самое относится и к местным сотрудникам — не забывайте выплачивать им официальную зарплату и производить из неё необходимые вычеты. Этому критерию нерезиденты отвечают крайне редко. Однако его соблюдение значительно увеличит количество банков, в которых вы можете открыть счёт.
Платите налоги, чтобы банк вас не заподозрил
Комментариев здесь нет.
Выбирайте виды деятельности, в которых банк разбирается , например, торговля или логистика.
Вы должны быть готовы предоставить всю первичную документацию по договорам (счета-фактуры, счета и т.д.) по требованию банка или налоговой службы. Это особенно актуально для недавно открытых счетов.
Платежи, не связанные с основной деятельностью, не следует осуществлять слишком часто (в идеале лучше не совершать их вообще).
Так что зачисление денег на счет торговой компании для оплаты инвестиций в недвижимость выглядит, по меньшей мере, необычно.
Учетная запись должна быть активной.
Операции следует проводить хотя бы раз в месяц. «Спящий» счёт, лежащий без движения полгода, на который внезапно поступают крупные суммы, может вызвать ненужные вопросы.
Расскажите банку о своей компании (информация должна быть общедоступна)
Фактическим стандартом является наличие работающего веб-сайта компании с контактной информацией, реквизитами, регистрационными номерами и т. д. Желательно, чтобы на сайте была информация о деятельности компании и её деловых достижениях. Это не только поможет в установлении деловых контактов, но и убедит банк в вашей надёжности.
Тщательно выбирайте деловых партнеров
Всегда чётко осознавайте, с кем имеете дело, независимо от того, платите ли вы сами или вам платят. Будьте осторожны с сомнительными сделками и контрагентами, взвешивайте риски.
Следите за санкционным списком
Подпишитесь на рассылку ФАТФ или аналогичную рассылку. Платежи в/из страны или компании, находящейся под санкциями, могут серьёзно навредить вашей репутации, даже если вы докажете, что не были в курсе всех изменений в списке.
Не злоупотребляйте транзитными платежами
Банки с подозрением относятся к большому количеству однотипных входящих и исходящих транзакций на схожие суммы. Если это неизбежно, не забывайте о подтверждающих документах — банк имеет право запросить их даже за прошлые периоды.
Понятно, что реальные компании редко вписываются в представление об идеальном клиенте, по крайней мере, для банков. Мало кто сможет строго соблюдать все вышеперечисленные правила. Однако, если ваш бизнес соответствует хотя бы половине требований из этой статьи, то блокировка аккаунта вам не грозит.
