Знаете ли вы, что совсем скоро латвийские банки перестанут открывать счета своим клиентам? Латвийские компании с иностранным капиталом проявили осторожность, и не случайно. Действительно, финансовые учреждения страны отказываются предоставлять услуги клиентам с высокой степенью риска . В каких ситуациях банки обычно закрывают счета клиентов, отказывая им в обслуживании?
Мы выделили 7 причин , по которым банки могут отказать клиенту в предоставлении услуг и посчитать дальнейшее сотрудничество с ним невозможным.
Причина №1 — банк запрашивает дополнительную информацию, но клиент отказывается её предоставлять. Обычно это данные о бизнес-модели, транзакциях, бенефициарах или партнёрах. Если предоставленная информация вводит в заблуждение или не предоставлена вовсе, вероятность сотрудничества с такой компанией стремится к нулю.
Причина №2 — чрезмерно сложная организационная структура компании. Банки полагают (и не без оснований), что такая структура часто используется компаниями для сокрытия реальных владельцев. Для этого фирмы часто регистрируются в странах с льготным налогообложением. Если ещё не так давно многие финансовые организации предпочитали этого просто не замечать, то сегодня закон обязывает их знать бенефициаров компании-клиента.
Банки часто спрашивают представителя компании, кто является бенефициаром бизнеса, но не получают на это никаких ответов. Иногда представители открыто заявляют, что не в курсе событий и не знают, кто является владельцем бизнеса. В настоящее время все банки обязаны получать информацию об акционерах компании. Если компания откажется предоставить такую информацию, в дальнейшем обслуживании будет отказано.
Причина №3 — очень сложная структура сделок, проводимых компанией. Это подразумевает ситуации, когда учреждение вовлечено в сложную структуру сделок и взаимных займов со смежными предприятиями холдинга, в которых практически отсутствует экономический смысл. Или, например, латвийская компания продаёт товар в Эстонию, но средства за товар поступают откуда-то извне, например, от другой компании.
Причина №4 — отсутствие связи клиента с Латвией. Латвия используется исключительно как платёжный центр. Пример — поставщик из Украины организует доставку товара в Китай, а сама оплата проходит через Латвию.
Такая операция невероятно сложна даже для самых опытных банкиров, что ещё больше увеличивает градус их напряжения. Действительно, понять истинную природу этой транзакции, в частности, логику перевода средств через Латвию, не так-то просто. Вероятность того, что финансовые учреждения в Латвии согласятся проводить платежи, близка к нулю. Банки просто отказываются обслуживать таких клиентов и проводить их транзакции. Ведь согласиться на такую сделку означает взять на себя обязательства по её отслеживанию, а всё это чревато для банков серьёзными издержками, которые, в большинстве случаев, просто не окупаются.
Причина №5 — бенефициары — нерезиденты из страны, классифицируемой как страна с высоким уровнем коррупционного риска . Это не означает, что банки отказываются работать с нерезидентами. Если нерезидент не проживает в Латвии, но при этом хочет приобрести недвижимость для спекулятивных операций, банк откажет ему в услугах.
В этом случае можно с уверенностью сказать, что мы имеем дело с отмыванием денег и коррупцией. Вы можете попытаться доказать обратное, но банки всё равно вряд ли станут вас обслуживать. Им было бы гораздо проще сразу отказать в предоставлении таких услуг.
Причина №6 — компания имеет связи с политическими деятелями, что сопряжено с повышенными коррупционными рисками. Мы полагаем, что причина отказа здесь вполне очевидна.
И, наконец, седьмая веская причина , по которой латвийские банки могут отказать клиентам в обслуживании, — это связь компании с лицами, находящимися в санкционном списке , или с руководителями таких компаний . Здесь есть огромное количество нюансов, ведь санкции распространяются не только на отдельные компании или персоны, но и на целые отрасли.
Поэтому, прежде чем заключать с кем-либо соглашение о сотрудничестве, компаниям было бы полезно выяснить, не находится ли их потенциальный партнер в списке лиц/предприятий, попавших под санкции.
