¿Sabías que, muy pronto, los bancos letones dejarán de abrir cuentas a sus clientes? Las empresas letonas con capital extranjero se mostraron cautelosas, y no fue casualidad. De hecho, las instituciones financieras del país se niegan a prestar servicios a clientes con alto riesgo . ¿En qué situaciones los bancos suelen cerrar las cuentas de sus clientes, negándoles el servicio?
Hemos identificado 7 razones por las cuales los bancos pueden negarse a prestar servicios a los clientes y considerar imposible una mayor cooperación con ellos.
Razón n.° 1: el banco solicita información adicional, pero el cliente se niega a proporcionarla. Esto suele implicar datos sobre el modelo de negocio, las transacciones, los beneficiarios o los socios. Si la información proporcionada es engañosa, o si no se proporciona, la probabilidad de trabajar con dicha empresa es nula.
La razón número 2 es la excesivamente compleja estructura organizativa de la empresa. Los bancos creen (y con razón) que las empresas suelen utilizar dicha estructura para ocultar a sus verdaderos propietarios. Para ello, las empresas suelen registrarse en países con tributación preferencial. Si hace poco, muchas entidades financieras preferían simplemente ignorarlo, hoy la ley les obliga a conocer a los beneficiarios de la empresa cliente.
Con frecuencia, los bancos preguntan al representante de la empresa quién es el beneficiario de la empresa, pero no reciben respuesta. En ocasiones, los representantes declaran abiertamente que no están al día y desconocen quién es el propietario de la empresa. Actualmente, todos los bancos están obligados a obtener información sobre los accionistas de la empresa. Si la empresa se niega a proporcionar dicha información, se le denegará el servicio.
La razón n.º 3 es la compleja estructura de las transacciones que realiza la empresa. Esto implica situaciones en las que una institución participa en una compleja estructura de transacciones y préstamos mutuos con empresas relacionadas del holding, en las que prácticamente no hay una base económica. O, por ejemplo, una empresa letona vende un producto a Estonia, pero los fondos para dicho producto provienen de otra fuente, por ejemplo, de otra empresa.
La razón número 4 es la falta de conexión del cliente con Letonia. Letonia se utiliza exclusivamente como centro de pagos. Por ejemplo, un proveedor de Ucrania organiza la entrega de mercancías a China y el pago se realiza a través de Letonia.
Una operación de este tipo es increíblemente difícil incluso para los banqueros más experimentados, lo que aumenta su tensión. De hecho, no es fácil comprender la verdadera naturaleza de esta transacción, en particular la lógica de transferir fondos a través de Letonia. La probabilidad de que las instituciones financieras letonas acepten realizar pagos es prácticamente nula. Los bancos simplemente se niegan a atender a estos clientes y a realizar sus transacciones. Al fin y al cabo, aceptar un acuerdo de este tipo implica asumir la obligación de rastrearlo, y todo esto conlleva importantes costes para los bancos, que, en la mayoría de los casos, simplemente no compensan.
Razón n.° 5 : Los beneficiarios son no residentes de un país clasificado como de alto riesgo de corrupción . Esto no significa que los bancos se nieguen a trabajar con no residentes. Si un no residente no reside en Letonia, pero al mismo tiempo desea adquirir una propiedad para operaciones especulativas, el banco se negará a prestarle sus servicios.
En este caso, podemos afirmar con certeza que se trata de lavado de dinero y corrupción. Puede intentar demostrar que no es así, pero aun así es poco probable que los bancos le presten servicios. Sería mucho más fácil para ellos negarse inmediatamente a prestar dichos servicios.
Razón n.° 6 : La empresa tiene vínculos con figuras políticas asociadas con un mayor riesgo de corrupción. Creemos que el motivo de la denegación es bastante claro.
Y, finalmente, la séptima buena razón por la que los bancos letones pueden negarse a prestar servicio al cliente es la conexión de la empresa con personas incluidas en una lista de sanciones o que sean los líderes de dicha empresa . Hay una gran cantidad de matices, ya que las sanciones no solo afectan a empresas o personas individuales, sino también a sectores enteros.
Por lo tanto, antes de firmar un acuerdo de cooperación con alguien, sería bueno que las empresas averiguaran si su potencial socio está en la lista de personas/empresas que han sido sancionadas.
