Personne n'est à l'abri des problèmes bancaires, mais vous avez le pouvoir d'en minimiser la probabilité. Nous avons rassemblé ci-dessous quelques indicateurs du client idéal, vus sous l'angle de la conformité bancaire.
Chacun décide lui-même de la rentabilité de répondre à ces critères (car cela nécessite certains coûts), mais chaque élément est un plus significatif en faveur de la longévité de votre compte bancaire :
Tenez des registres, soumettez-vous régulièrement à un audit (idéalement, enregistrez une entreprise dans les juridictions où ces procédures sont obligatoires).
Cela contribuera non seulement à éliminer toutes les questions des services fiscaux ou des banques, mais également à rendre votre entreprise plus transparente et plus ordonnée.
N'économisez pas d'argent sur votre bureau
Bien que toutes les juridictions n'exigent pas l'ouverture d'un bureau avec des employés, sa présence témoigne de l'intégrité de l'organisation. Il en va de même pour les employés locaux : n'oubliez pas de leur verser leur salaire officiel et d'en effectuer les retenues. Ce critère est très rarement rempli par les non-résidents. Cependant, son respect augmentera considérablement le nombre de banques où ouvrir un compte.
Payez vos impôts pour que la banque ne vous soupçonne pas
Aucun commentaire ici.
Choisissez des activités que la banque comprend , par exemple le commerce ou la logistique.
Vous devez être prêt à fournir tous les documents contractuels (factures, comptes, etc.) à la demande de la banque ou du service des impôts. Ceci est particulièrement vrai pour les comptes récemment ouverts.
Les paiements qui ne sont pas liés à l’activité principale ne doivent pas être effectués trop souvent (idéalement, il vaut mieux ne pas les effectuer du tout).
Ainsi, créditer de l’argent sur le compte d’une société commerciale pour payer un investissement dans l’immobilier semble, pour le moins, inhabituel.
Le compte doit être actif
Des opérations doivent être effectuées au moins une fois par mois. Un compte « dormant » depuis six mois qui reçoit soudainement des sommes importantes peut susciter des questions inutiles.
Parlez de votre entreprise à la banque (les informations doivent être accessibles au public)
La norme de facto est un site web fonctionnel de l'entreprise, avec ses coordonnées, ses informations, son numéro d'enregistrement, etc. Il est judicieux que le site web contienne des informations sur les activités et les réalisations de l'entreprise. Cela facilitera non seulement la prise de contacts professionnels, mais aussi la confiance de la banque.
Choisissez soigneusement vos partenaires commerciaux
Ayez toujours une idée claire de votre interlocuteur, que vous payiez ou non. Soyez vigilant face aux transactions et contreparties douteuses et évaluez les risques.
Suivez la liste des sanctions
Inscrivez-vous à la newsletter du GAFI ou à une newsletter similaire. Payer vers/depuis un pays ou une entreprise sanctionné peut nuire gravement à votre réputation, même si vous pouvez prouver que vous n'étiez pas à jour sur la liste.
N'abusez pas des paiements de transport
Les banques se méfient d'un grand nombre de transactions entrantes et sortantes de même type, portant sur des montants similaires. Si cela est inévitable, n'oubliez pas les justificatifs : la banque est en droit de les exiger, même pour les périodes antérieures.
Il est clair que les entreprises réelles correspondent rarement à la vision du client idéal, du moins pour les banques. Rares sont celles qui seront capables de respecter scrupuleusement toutes les règles ci-dessus. Cependant, si votre entreprise remplit au moins la moitié des exigences de cet article, le blocage de votre compte ne vous menace pas.
