Știați că, în curând, băncile letone vor înceta să mai deschidă conturi pentru clienții lor? Companiile letone cu capital străin au fost precaute, și nu întâmplător. Într-adevăr, instituțiile financiare din țară refuză să ofere servicii clienților cu un grad ridicat de risc . În ce situații băncile își închid de obicei conturile clienților, refuzându-le să le ofere servicii?
Am identificat 7 motive pentru care băncile pot refuza să ofere servicii clienților și pot considera imposibilă o cooperare ulterioară cu acestea.
Motivul nr. 1 - banca solicită informații suplimentare, dar clientul refuză să le furnizeze. Aceasta implică, de obicei, date despre modelul de afaceri, tranzacții, beneficiari sau parteneri. Dacă informațiile furnizate sunt înșelătoare sau dacă nu sunt furnizate deloc, probabilitatea de a lucra cu o astfel de companie scade la zero.
Motivul nr. 2 este structura organizațională excesiv de complexă a companiei. Băncile consideră (și nu nefondat) că o astfel de structură este adesea folosită de companii pentru a ascunde proprietarii reali. În acest scop, firmele sunt adesea înregistrate în țări cu impozitare preferențială. Dacă nu cu mult timp în urmă, multe organizații financiare preferau pur și simplu să nu observe acest lucru, astăzi, legea le obligă să cunoască beneficiarii companiei cliente.
Adesea, băncile întreabă reprezentantul companiei cine este beneficiarul afacerii, la care nu primesc niciun răspuns. Uneori, reprezentanții declară deschis că nu sunt la curent și nu știu cine este proprietarul afacerii. În zilele noastre, toate băncile sunt obligate să obțină informații despre cine sunt acționarii companiei. Dacă societatea refuză să furnizeze astfel de informații, serviciul ulterior va fi refuzat.
Motivul nr. 3 este structura foarte complexă a tranzacțiilor efectuate de companie. Aceasta implică situații în care o instituție este implicată într-o structură dificilă de tranzacții și împrumuturi reciproce cu întreprinderi afiliate holdingului, în care practic nu există nicio esență economică. Sau, de exemplu, o companie letonă vinde un produs Estoniei, dar fondurile pentru produs provin din altă parte, de exemplu, de la o altă companie.
Motivul nr. 4 este lipsa conexiunii clienților cu Letonia. Letonia este folosită exclusiv ca centru de plăți. Exemplu - un furnizor din Ucraina organizează livrarea de mărfuri către China, iar plata în sine trece prin Letonia.
O astfel de operațiune este incredibil de dificilă chiar și pentru cei mai experimentați bancheri, sporind gradul de tensiune al acestora. Într-adevăr, nu este atât de ușor să înțelegi adevărata natură a acestei tranzacții, în special logica transferului de fonduri prin Letonia. Probabilitatea ca instituțiile financiare din Letonia să accepte să efectueze plăți este aproape de zero. Băncile pur și simplu refuză să deservească astfel de clienți și să efectueze tranzacțiile acestora. La urma urmei, acceptarea încheierii unei astfel de tranzacții înseamnă asumarea obligațiilor de a o urmări, iar toate acestea sunt pline de costuri serioase pentru bănci, care, în majoritatea cazurilor, pur și simplu nu se amortizează.
Motivul nr. 5 - beneficiarii sunt nerezidenți dintr-o țară clasificată ca având un risc ridicat de corupție . Aceasta nu înseamnă că băncile refuză să colaboreze cu nerezidenți. Dacă un nerezident nu locuiește în Letonia, dar dorește în același timp să achiziționeze o proprietate pentru operațiuni speculative, banca va refuza să îi ofere serviciile sale.
În acest caz, putem spune cu siguranță că avem de-a face cu spălare de bani și corupție. Puteți încerca să demonstrați că nu este cazul, dar este puțin probabil ca băncile să vă servească. Ar fi mult mai ușor pentru ele să refuze imediat să furnizeze astfel de servicii.
Motivul nr. 6 - compania are legături cu personalități politice asociate cu riscuri crescute de corupție. Credem că motivul refuzului este destul de clar aici.
Și, în final, al șaptelea motiv bun pentru care băncile letone pot refuza să ofere servicii pentru clienți este legătura companiei cu persoane care se află pe o listă de sancțiuni sau sunt liderii unei astfel de companii . Există un număr imens de nuanțe, deoarece sancțiunile acoperă nu doar companii sau persoane individuale, ci și industrii întregi.
Așadar, înainte de a încheia un acord de cooperare cu cineva, ar fi bine ca firmele să afle dacă potențialul lor partener se află pe lista persoanelor/întreprinderilor care au fost sancționate.
