O întrebare tipică și evidentă atunci când se deschide un cont la o bancă străină este „Ce documente va solicita banca?”. Evident, dacă un cont este deschis pentru o companie , atunci vor fi necesare documente statutare. Dacă un cont este deschis pentru o persoană fizică , atunci este necesar un pașaport.
Totuși, băncile străine nu se limitează la astfel de documente . În plus, este necesar să se furnizeze documente care să confirme experiența beneficiarului în zona declarată, precum și sursa de origine a capitalului . Prin astfel de documente, băncile înțeleg următoarele:
Ca confirmare a experienței și competenței în domeniul menționat:
- CV (ca atunci când aplici pentru un loc de muncă - indicând educația și experiența profesională în ordine cronologică);
- Copie a diplomei de studii;
- Adeverință de la locul de muncă (pe antetul companiei, ștampilată și semnată de o persoană autorizată, care să indice funcția, data preluării funcției și cuantumul salariului);
- Extras din caietul de muncă (copie), contract de muncă;
- Contracte de agenție, contracte de furnizare de servicii;
- Participarea la conferințe profesionale, seminarii, expoziții (certificate, liste de participanți pe site-ul evenimentului);
- Informații publice.
Ca o confirmare a sursei de origine a capitalului:
- Adeverință de angajare (pe antetul companiei, ștampilată și semnată de o persoană autorizată, care să indice funcția, data preluării funcției și cuantumul salariului);
- Extrase de cont la alte bănci (plasarea depozitelor);
- Documente care confirmă deținerea de acțiuni sau conducerea altor companii;
- Documente care confirmă deținerea de către beneficiar a acțiunilor la societăți publice, inclusiv extrase de cont sau cele care confirmă veniturile beneficiarului din vânzarea de acțiuni prin intermediul brokerilor;
- Certificate / declarații de la serviciul fiscal;
- Documente privind proprietatea imobiliară;
- Documente care confirmă vânzarea de bunuri mobile sau imobile;
- Documente care confirmă plata dividendelor pentru sume semnificative;
- Documente care confirmă primirea fondurilor împrumutate, în cazul în care acestea vor constitui sursa inițială de fonduri pentru dezvoltarea afacerii;
- Copii ale contractelor cu contractorii sau proiecte (exemple) de contracte;
- Extrase de cont ale unei alte companii deținute de beneficiar.
Alte documente:
- Referință bancară - o scrisoare din partea băncii care confirmă existența unui cont la această bancă și absența unor creanțe împotriva clientului;
- Recomandări din partea partenerilor și a contrapărților (cel mai eficiente dacă și aceștia au conturi la banca respectivă).
Credeai că asta e tot? Lista documentelor pe care o bancă străină le poate solicita e mult mai lungă!
Cantitatea de informații solicitate depinde de:
1) cifra de afaceri a companiei;
2) tipul de activitate;
3) alți factori cumulativi.
În fiecare caz specific, banca efectuează o evaluare individuală a clientului și poate solicita documentație și informații suplimentare care îi vor permite să se asigure că activitățile clientului sunt transparente și îndeplinesc cerințele băncii.
