Финансовые технологии или fintech - это индустрия, состоящая из компаний, которые используют технологии и инновации, чтобы конкурировать с традиционными финансовыми организациями, представленными банками и посредниками на рынке финансовых услуг. В настоящее время многочисленные технологические стартапы, а также крупные авторитетные организации, которые пытаются улучшить и оптимизировать предоставляемые финансовые услуги, называют себя частью финтех.
Fintech также является отраслью, где компании используют новые финансовые технологии и решения, чтобы конкурировать с традиционными финансовыми организациями за сердца и средства клиентов. Они используют свои финтех-инструменты, чтобы улучшить свои услуги и завоевать рынок.
Например, китайский WeChat - это набор приложений от Tencent Holding. Эта платформа предлагает «Платежи WeChat». Каждый пятый пользователь (из 889 миллионов пользователей в месяц) имеет свою кредитную карту, связанную с платформой, и, таким образом, имеет доступ к кошельку, всем коммерческим функциям и торговым счетам. Таким образом, пользователи могут оплачивать многие оффлайн и онлайн товары и услуги с помощью своего смартфона.
Ранее финтех воспринимался исключительно в контексте внутреннего развития финансовых организаций. Теперь он максимально приближен к потребителю финансовых услуг, поскольку он лежит в основе всех онлайн-транзакций - от денежных переводов до счетов за коммунальные услуги.
За несколько лет развития финтех-индустрии в настоящее время существует более десятка категорий финтех-бизнесов :
Личные финансы - мобильные и настольные приложения от стартапов, которые помогают управлять финансами, анализировать расходы, получать прогнозы будущих расходов в виде подробных отчетов.
Платежи - это инструменты, которые предоставляют доступ к основным финансовым услугам. Мобильный Интернет, смартфоны и инновационные подходы к финансовым транзакциям позволяют обеспечить доступ к финансовым платежам даже там, где нет банковских учреждений.
кредитование Услуги подразумевают возможность кредитования без участия банков. Стартапы работают на основе распределенных реестров и помогают кредиторам и заемщикам из потребительского и делового секторов благоприятно сотрудничать.
Денежные переводы - позволяют пользователям переводить деньги без участия банков. Они используют мобильные платформы и простую аутентификацию в своей работе. Вот несколько примеров: Revolut, TransferWise, Klarna.
Инвестиционные платформы - также называемые Wealthtech. Они включают роботов-консультантов, цифровых брокеров, микроинвестиционные платформы и программы управления личными финансами. Они работают над автоматизацией и доступностью рынка для розничных инвесторов.
Безопасность - компании в этой области обеспечивают более простую и надежную обработку данных для самих банков: от аутентификации клиентов до мер защиты от мошеннических схем.
B2B fintech - направление, предназначенное для решения проблем взаиморасчетов и обмена данными в бизнесе. Это подразумевает умные контракты, основанные на технологиях блокчейна.
Анализ больших данных - предназначен для рекламных и PR-агентств, которые давно используют личные данные в своей деятельности, но нуждаются в более систематическом подходе.
RegTech - одно из самых полезных направлений для бизнеса. Позволяет автоматически адаптировать бизнес к изменениям законодательства и рыночных условий.
InsureTech - подразумевает страхование, предлагая автоматизированные продукты: мобильные приложения, автоматизацию выплат, взаимодействие в области Интернета.
Искусственный интеллект - эта область все еще недостаточно развита. Тем не менее, все финансовые компании пытаются сократить расходы на персонал и инвестировать в автоматизированные технологии.
Краудфандинг - создает платформы для коллективного финансирования, позволяет создателям продукта и инвесторам встречаться для дальнейшего сотрудничества. Наиболее популярными являются: Kickstarter и Indiegogo.
Необанки являются решением в сфере банковских услуг. Чаще всего они создаются в виде мобильных приложений, которые заменяют услуги классических банков (примеры: Монобанк, Рокетбанк).
Криптовалюты - это тип цифровой валюты, которая работает без центральной платежной системы, полностью автоматизированной. Добывается с использованием мощных вычислительных систем. Многие стартапы, биржи и инвестиционные платформы построены на криптовалютных инвестициях, но финансовые эксперты не могут ясно увидеть будущее этой отрасли.
Блокчейн - это технология распределенных реестров данных. Каждый участник в своей цепочке имеет собственный сервер, подтверждающий законность действий других пользователей. Технология отличается надежностью, а также является основой Биткойн.
