Nadie está a salvo de los problemas con los bancos, pero está en tu mano minimizar la probabilidad de que ocurran. A continuación, hemos recopilado algunos indicadores de un cliente ideal desde la perspectiva del cumplimiento bancario.
Cada uno decide por sí mismo lo rentable que es cumplir estos criterios (ya que requiere ciertos costos), pero cada elemento es una ventaja significativa a favor de la longevidad de su cuenta bancaria:
Mantener registros, someterse periódicamente a una auditoría (idealmente, registrar una empresa en jurisdicciones donde estos procedimientos sean obligatorios).
Esto no sólo ayudará a eliminar todas las preguntas de los servicios fiscales o los bancos, sino que también hará que su negocio sea más transparente y ordenado.
No ahorres dinero en tu oficina
Aunque no todas las jurisdicciones exigen la apertura de una oficina física con empleados, su presencia demuestra la integridad de la organización. Lo mismo aplica a los empleados locales: no olvide pagarles el salario oficial y realizar las deducciones correspondientes. Este criterio rara vez lo cumplen los no residentes. Sin embargo, cumplirlo aumentará significativamente el número de bancos donde se puede abrir una cuenta.
Paga impuestos para que el banco no sospeche de ti
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Elija actividades que el banco entienda , por ejemplo, comercio o logística.
Debe estar preparado para proporcionar toda la documentación principal de los contratos (facturas, cuentas, etc.) cuando el banco o la agencia tributaria lo soliciten. Esto aplica especialmente a las cuentas abiertas recientemente.
Los pagos que no estén relacionados con la actividad principal no deben realizarse con demasiada frecuencia (lo ideal es no realizarlos en absoluto).
Así que, acreditar dinero en la cuenta de una empresa comercial para pagar una inversión en bienes raíces parece, cuanto menos, inusual.
La cuenta debe estar activa
Se deben realizar operaciones al menos una vez al mes. Una cuenta inactiva durante seis meses que recibe repentinamente grandes sumas puede generar preguntas innecesarias.
Informe al banco sobre su empresa (la información debe estar disponible públicamente)
El estándar de facto es un sitio web funcional de la empresa con información de contacto, detalles, números de registro, etc. Es recomendable que el sitio web contenga información sobre las actividades de la empresa y sus logros comerciales. Esto no solo facilitará el establecimiento de contactos comerciales, sino que también convencerá al banco de su fiabilidad.
Elija cuidadosamente a sus socios comerciales
Tenga siempre claro con quién está tratando, independientemente de si paga o recibe el pago. Tenga cuidado con las transacciones y contrapartes dudosas y evalúe los riesgos.
Mantenerse al tanto de la lista de sanciones
Suscríbete al boletín del GAFI o a uno similar. Pagar a/desde un país o empresa sancionado puede dañar gravemente tu reputación, incluso si puedes demostrar que no estabas al día con la lista.
No abuse de los pagos de tránsito
Los bancos sospechan de un gran número de transacciones entrantes y salientes del mismo tipo con importes similares. Si esto es inevitable, no olvide los documentos justificativos: el banco tiene derecho a solicitarlos incluso en períodos anteriores.
Es evidente que las empresas reales rara vez se ajustan a la visión de un cliente ideal, al menos para los bancos. Pocas podrán cumplir estrictamente todas las normas anteriores. Sin embargo, si su empresa cumple al menos la mitad de los requisitos de este artículo, el bloqueo de su cuenta no supone una amenaza para usted.
