Tehnologia financiară sau fintech este o industrie formată din companii care folosesc tehnologia și inovația pentru a concura cu organizațiile financiare tradiționale reprezentate de bănci și intermediari pe piața serviciilor financiare. În prezent, numeroase startup-uri tehnologice, precum și mari organizații consacrate care încearcă să îmbunătățească și să optimizeze serviciile financiare furnizate se numesc ele însele o parte a fintech-ului.
Fintech este, de asemenea, industria în care companiile folosesc noi tehnologii și soluții financiare pentru a concura cu organizațiile financiare tradiționale pentru inimile și mijloacele clienților. Își folosesc instrumentele fintech pentru a-și îmbunătăți serviciile și a cuceri piața.
De exemplu, WeChat-ul chinezesc este o suită de aplicații de la Tencent Holding. Această platformă oferă opțiunea „Plăți WeChat”. Fiecare al cincilea utilizator (din totalul de 889 milioane de utilizatori lunari) are cardul său de credit legat de platformă și, astfel, are acces la portofel, la toate funcțiile comerciale și la conturile de tranzacționare. În acest fel, utilizatorii pot plăti pentru multe bunuri și servicii offline și online cu ajutorul smartphone-ului.
Anterior, fintech-ul a fost perceput doar în contextul dezvoltării interne a organizațiilor financiare. Acum, este cât se poate de aproape de consumatorul de servicii financiare, deoarece stă la baza tuturor tranzacțiilor online - de la transferuri de bani la facturi de utilități.
Pe parcursul mai multor ani de dezvoltare a industriei fintech, acum există mai mult de o duzină de categorii de afaceri fintech :
Finanțe personale - aplicații mobile și desktop de la startup-uri care ajută la gestionarea finanțelor, la analizarea costurilor, la primirea prognozelor cheltuielilor viitoare sub formă de rapoarte detaliate.
Plățile sunt instrumente fintech care oferă acces la servicii financiare de bază. Internetul mobil, telefoanele inteligente și abordările inovatoare ale tranzacțiilor financiare fac posibilă asigurarea accesului la plățile financiare, chiar dacă nu există instituții bancare.
împrumut serviciile implică posibilitatea creditării fără participarea băncilor. Startup-urile funcționează pe baza registrelor distribuite și ajută creditorii și debitorii din sectoarele de consum și de afaceri să coopereze favorabil.
Transferuri de bani - permite utilizatorilor să transfere bani fără participarea băncilor. Utilizează platforme mobile și autentificare simplă în activitatea lor. Iată câteva exemple: Revolut, TransferWise, Klarna.
Platforme de investiții - numite și Wealthtech. Acestea includ roboți de consultanță, brokerii digitali, platforme de micro-investiții și programe de gestionare a finanțelor personale. Ei lucrează la automatizare și accesibilitatea pieței pentru investitorii cu amănuntul.
Securitate - companiile din acest domeniu asigură prelucrarea datelor mai simplă și mai fiabilă pentru băncile în sine: de la autentificarea clienților până la măsuri de protecție împotriva schemelor frauduloase.
B2B fintech - o direcție concepută pentru a rezolva problemele așezărilor reciproce și schimbului de date în afaceri. Implică contracte inteligente bazate pe tehnologii blockchain.
Analiza datelor mari - proiectată pentru agenții de publicitate și PR care folosesc date personale în activitățile lor de mult timp, dar au avut nevoie de o abordare mai sistematică.
RegTech este unul dintre cele mai utile domenii pentru afaceri. Permite adaptarea automată a unei afaceri la modificările legislației și a condițiilor pieței.
InsureTech - implică asigurare care oferă produse automatizate: aplicații mobile, automatizare plăți, interacțiune în domeniul internetului.
Inteligență artificială - această zonă este încă subdezvoltată. Totuși, toate companiile financiare încearcă să reducă costurile personalului și să investească în tehnologii automate.
Crowdfunding - creează platforme de finanțare colectivă, permite creatorilor produsului și investitorilor să se întâlnească pentru o cooperare suplimentară. Cele mai populare sunt: Kickstarter și Indiegogo.
Neobancii sunt soluția în domeniul serviciilor bancare. Ele sunt, cel mai adesea, create sub formă de aplicații mobile care înlocuiesc serviciile băncilor clasice (exemple: Monobank, Rocketbank).
Criptomonedele sunt un tip de monedă digitală care funcționează fără un sistem de plată central, complet automatizat. Este extras folosind sisteme de calcul puternice. O mulțime de start-up-uri, schimburi și platforme de investiții sunt construite pe investiții în criptovalută, dar experții financiari nu pot vedea clar viitorul acestei industrii.
Blockchain este o tehnologie a registrelor de date distribuite. Fiecare participant din lanțul său are propriul său server, confirmând legitimitatea operațiunilor altor utilizatori. Tehnologia este marcată de fiabilitate, fiind și baza Bitcoin.
